農(nóng)村低收入群體存在收入水平低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、因病致貧比例高等問(wèn)題。而與“三農(nóng)”有著天然契合性的保險(xiǎn)，作為分散風(fēng)險(xiǎn)的工具，可以對(duì)農(nóng)村居民起到“護(hù)身符”的作用。北京商報(bào)記者了解到，由于提供身故及意外傷殘的定額補(bǔ)償?shù)缺Ｕ县?zé)任，麗水市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局與中國(guó)人壽壽險(xiǎn)合作開(kāi)展的低收入農(nóng)戶(hù)統(tǒng)籌健康保險(xiǎn)可以減輕農(nóng)戶(hù)因病或意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，防止因病、意外造成致貧、返貧。

(資料圖片僅供參考)

麗水地處浙西南山區(qū)，截至2022年底，全市在冊(cè)低收入農(nóng)戶(hù)91804人，當(dāng)前，這些低收入農(nóng)戶(hù)的統(tǒng)籌健康保險(xiǎn)普及情況如何？政保合作如何為農(nóng)戶(hù)筑起因病返貧防線(xiàn)？

不設(shè)起付線(xiàn)！保險(xiǎn)解看病之憂(yōu)

“如果沒(méi)有政策以及保險(xiǎn)，可能我就不在這里了?！?/p>

年過(guò)花甲的陶敏（化名）是景寧畬族自治縣紅星街道嶺北村的一位農(nóng)戶(hù)，記者見(jiàn)到陶敏時(shí)，她正要前往醫(yī)院做透析。記者與其攀談中了解到，患有尿毒癥、高血壓的她需要經(jīng)常前往醫(yī)院治療，一個(gè)星期就要做4次血透。

此外，陶敏還需要配合藥物治療，家中的藥筐早已滿(mǎn)滿(mǎn)當(dāng)當(dāng)?！耙惶齑蟾乓?種藥，有時(shí)血壓降不下來(lái)，光降壓藥的劑量一天就要吃十幾顆。”陶敏說(shuō)道。

記者通過(guò)嶺北村黨總支書(shū)記了解到，生活并不寬裕的陶敏是當(dāng)?shù)氐牡捅?hù)。“由于兩個(gè)兒子患有智力障礙，缺少經(jīng)濟(jì)來(lái)源，丈夫每月2000元左右的退休金勉勉強(qiáng)強(qiáng)夠一家人的生活。”

據(jù)了解，2021-2023年6月期間，陶敏住院及特殊病種門(mén)診共產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用達(dá)26.69萬(wàn)元。本就生活拮據(jù)還要面對(duì)高額的醫(yī)療費(fèi)用，陶敏一家何以渡過(guò)難關(guān)？

這要從政府為陶敏免費(fèi)投保的一份保險(xiǎn)說(shuō)起。自2021年起，麗水市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局與中國(guó)人壽壽險(xiǎn)合作開(kāi)展了專(zhuān)門(mén)針對(duì)收入低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的低收入農(nóng)戶(hù)推出的普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)——低收入農(nóng)戶(hù)統(tǒng)籌健康保險(xiǎn)。投保人為麗水市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局，由中國(guó)人壽壽險(xiǎn)麗水分公司承保。每人每年244元的保費(fèi)由財(cái)政全額出資。

如申請(qǐng)理賠，在醫(yī)療自付費(fèi)用方面，低收入農(nóng)戶(hù)統(tǒng)籌健康保險(xiǎn)不設(shè)起付線(xiàn)、不設(shè)封頂線(xiàn)，按50%比例賠付；對(duì)于住院和特殊病種門(mén)診符合醫(yī)保支付規(guī)定的自理費(fèi)用，設(shè)2000元起付線(xiàn)，無(wú)封頂線(xiàn)，按50%比例賠付；而對(duì)于因意外導(dǎo)致殘疾、因意外或疾病而死亡的低收入農(nóng)戶(hù)也可實(shí)行定額補(bǔ)助。

麗水市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局相關(guān)負(fù)責(zé)人在近日召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì)上介紹，低收入農(nóng)戶(hù)統(tǒng)籌健康保險(xiǎn)的保障范圍主要為其他險(xiǎn)種覆蓋不到的自付、自理部分，即經(jīng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助、全民健康補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)（浙麗保）等險(xiǎn)種報(bào)銷(xiāo)后個(gè)人還需要自己支付的剩余費(fèi)用。

以陶敏的情況為例，2021年至今年7月的住院及特病門(mén)診共花費(fèi)26.69萬(wàn)元，其中統(tǒng)籌支付19.05萬(wàn)元、大病支付3.36萬(wàn)元、救助支付2.29萬(wàn)元。最后，由低農(nóng)統(tǒng)籌健康保險(xiǎn)支付0.53萬(wàn)元。算下來(lái)，陶敏三年以來(lái)自付相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用不到1.5萬(wàn)元，約占總花費(fèi)的5%。

開(kāi)展三年，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶(hù)全覆蓋

強(qiáng)國(guó)必先強(qiáng)農(nóng)，農(nóng)強(qiáng)方能?chē)?guó)強(qiáng)。

麗水地處浙西南山區(qū)，截至2022年底，麗水市像陶敏這樣的低收入農(nóng)戶(hù)全市共有57243戶(hù)，合計(jì)91804人，占全市農(nóng)戶(hù)數(shù)的6.08%，占全省的13.78%。

由于低收入農(nóng)戶(hù)具有規(guī)模占比龐大、收入水平低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的特征，低收入農(nóng)戶(hù)健康保障問(wèn)題成為政府和社會(huì)各界關(guān)注的重點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，從麗水市低收入農(nóng)戶(hù)致貧原因上看，因病占47.08%、因殘疾占29.65%、因缺乏勞動(dòng)力占12.64%，仍是三大主因。

“從上述數(shù)據(jù)看，麗水低收入農(nóng)戶(hù)存在患病率高、傷殘率高等問(wèn)題。低收入農(nóng)戶(hù)增收致富心有余而力不足，大部分收入來(lái)源于政府補(bǔ)貼，而醫(yī)療支出則是低收入農(nóng)戶(hù)家庭的主要開(kāi)支?！丙愃姓嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

在此背景下，低收入農(nóng)戶(hù)統(tǒng)籌健康保險(xiǎn)為建立健全低收入農(nóng)戶(hù)保障機(jī)制開(kāi)辟了新路徑，成為因病致困農(nóng)戶(hù)的最后一道防線(xiàn)。

“雖只開(kāi)展三年，麗水市低收入農(nóng)戶(hù)統(tǒng)籌健康保險(xiǎn)已實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶(hù)全覆蓋，承保人次已達(dá)30.75萬(wàn)，累計(jì)保障額度達(dá)3239.86億元?！敝袊?guó)人壽壽險(xiǎn)麗水分公司總經(jīng)理孫建軍介紹。

從理賠端來(lái)看，惠民利民的特點(diǎn)更加凸顯。據(jù)麗水市政府相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，截至2023年2月，低收入農(nóng)戶(hù)統(tǒng)籌健康保險(xiǎn)項(xiàng)目全市共受理理賠案件65768件，理賠總金額4226.03萬(wàn)元，項(xiàng)目清算后總賠付率將不低于91.2%，大大減輕了低收入農(nóng)戶(hù)看病就醫(yī)負(fù)擔(dān)。

政保聯(lián)動(dòng)，破解承保難題

理賠快不快、服務(wù)是否“在線(xiàn)”，亦是投保農(nóng)戶(hù)關(guān)心的話(huà)題。

“面對(duì)重大突發(fā)事件，公司及時(shí)響應(yīng)，第一時(shí)間啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案、出現(xiàn)場(chǎng)、開(kāi)通綠色理賠通道，并積極參與后續(xù)救援工作?！睂O建軍介紹，公司在政保合作助力鄉(xiāng)村振興方面，每年組織200余名專(zhuān)員統(tǒng)籌宣傳、收費(fèi)和理賠工作，建立起市、縣、鄉(xiāng)、村四級(jí)人員網(wǎng)絡(luò)，并以“數(shù)”促“改”，提供“一站式”服務(wù)，讓農(nóng)戶(hù)實(shí)現(xiàn)“參保繳費(fèi)不出村、理賠申請(qǐng)不出鄉(xiāng)”。

對(duì)于如何織緊織密農(nóng)村居民的風(fēng)險(xiǎn)保障網(wǎng)、實(shí)現(xiàn)政保合作項(xiàng)目保險(xiǎn)的全方位覆蓋、幫助更多困難農(nóng)戶(hù)撐起防范意外風(fēng)險(xiǎn)的“保護(hù)傘”，孫建軍表示，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)麗水市分公司整合產(chǎn)品、人才、技術(shù)和服務(wù)等資源優(yōu)勢(shì)，采取了優(yōu)化體制機(jī)制等舉措。

此外，記者也了解到，在政府推動(dòng)險(xiǎn)種落地層面，如今的低收入農(nóng)戶(hù)統(tǒng)籌健康保險(xiǎn)，是由麗水市政府進(jìn)行統(tǒng)籌，將三款保險(xiǎn)進(jìn)行了合并。麗水市政府此前制定出臺(tái)了《麗水市低收入農(nóng)戶(hù)統(tǒng)籌健康保險(xiǎn)實(shí)施方案》，整合低收入農(nóng)戶(hù)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、健康扶貧保險(xiǎn)、農(nóng)村小額保險(xiǎn)，并通過(guò)部門(mén)協(xié)同、資源整合，破解原有扶貧類(lèi)保險(xiǎn)分散疊加、多頭管理、重復(fù)投入等問(wèn)題。

與此同時(shí)，在政保合作層面，不只推出低收入農(nóng)戶(hù)統(tǒng)籌健康保險(xiǎn)，為破解農(nóng)戶(hù)因病致貧、因病返貧的難題，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)麗水分公司還推出了農(nóng)村小額保險(xiǎn)、生育關(guān)懷系列保險(xiǎn)等一系列政保合作項(xiàng)目，旨在織密惠民利民保障網(wǎng)。其中，農(nóng)村小額保險(xiǎn)項(xiàng)目自2013年推廣至今，為超290萬(wàn)人次提供風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)保障額度逾10084億元。在生育保險(xiǎn)方面，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)麗水市分公司從2009年起累計(jì)承保超 370萬(wàn)人次，提供保障額度逾1770億元。

從局部試點(diǎn)到如今的“遍地開(kāi)花”，雖然中國(guó)人壽壽險(xiǎn)麗水市分公司與麗水市政府的政保合作項(xiàng)目已呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢(shì)頭，然而，潛藏在其背后的問(wèn)題也不容忽視?！翱h域發(fā)展不平衡、參保人數(shù)逐年下降成為我們當(dāng)前亟須破解的難題，要打破這一堵點(diǎn)，需要我們主動(dòng)作為?！睂O建軍直言。孫建軍表示，下一步，將協(xié)同開(kāi)展更加廣泛的宣傳工作，繼續(xù)提升農(nóng)戶(hù)對(duì)政保合作項(xiàng)目保險(xiǎn)重要性的認(rèn)知力度。

“下一步，我們將從優(yōu)化政策體系、強(qiáng)化政策宣傳、配優(yōu)干部隊(duì)伍等幾個(gè)方面下功夫，進(jìn)一步完善低收入農(nóng)戶(hù)統(tǒng)籌健康保險(xiǎn)工作的體制機(jī)制，努力提升低收入農(nóng)戶(hù)群體的幸福感和獲得感。”麗水市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示。

（文章來(lái)源：北京商報(bào)）

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