文|馮律講法

文章由馮律講法頭條首發(fā)

存放在銀行的錢為何會不翼而飛？老人省吃儉用存下的120萬最終竟然還倒欠銀行13萬元？

(相關(guān)資料圖)

發(fā)生在河南省平頂山市一個老太太身上的故事，讓越來越多的人開始懷疑銀行的可靠性。到底是銀行不可靠還是有心之人趁虛而入?

在這個大數(shù)據(jù)時代下，數(shù)據(jù)安全和個人信息保護顯得尤為重要，需要提高的不只是個人的防詐警覺意識，更需要的是網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)與法律法規(guī)的約束力。

不翼而飛的120萬

河南平頂山，2019年的一位老太太正風(fēng)塵仆仆地從家中趕去銀行。走在路上的她滿臉笑容，路上的熟人都紛紛與她開心地打著招呼。

老太太這次去銀行是為了取錢。家中的兒子馬上就要結(jié)婚了，為了迎接兒媳婦的入門，紀阿姨家正在全力準(zhǔn)備著婚禮。

為了等到這一刻，紀阿姨一家準(zhǔn)備了許久，為了購置婚禮用品，租用婚禮場地等，紀阿姨正準(zhǔn)備取出自己前些年陸陸續(xù)續(xù)存入的120萬元。

來到銀行，她滿面春風(fēng)地告訴業(yè)務(wù)員自己需要存款，然而業(yè)務(wù)員一開口，紀阿姨臉上的表情瞬間變得無比震驚。

銀行業(yè)務(wù)員在經(jīng)過查詢后告知紀阿姨，她的賬戶上只剩下17萬元。紀阿姨以為自己聽錯了于是反復(fù)向業(yè)務(wù)員確認。

業(yè)務(wù)員看著紀阿姨著急的樣子也開始懷疑是系統(tǒng)出了什么問題，于是讓紀阿姨耐心等待，自己則去重新查詢一下紀阿姨的賬戶。

可是等了許久，業(yè)務(wù)員再次現(xiàn)身時卻告知，紀阿姨賬戶上確實只剩下17萬元，但是這張卡欠了30萬元，也就是說紀阿姨非但沒有120萬，甚至還倒欠了銀行13萬元。

紀阿姨聽到這個消息仿佛晴天霹靂，自己這些年將自己辛苦賺取的工資一次一次存入賬戶中，并且根本沒有動過賬戶中的一分一毫，怎么會全部不翼而飛了呢。

紀阿姨讓業(yè)務(wù)員反復(fù)核查賬戶是否正確，得到的答案卻還是一樣的。紀阿姨呆坐在椅子上，直到業(yè)務(wù)員反復(fù)提醒，紀阿姨回過神來。

她甚至不知道該如何面對家里人的詢問。這120萬元都是紀阿姨15年來省吃儉用，一分一分攢下來的。

15年來只存不取，為了能夠存夠孩子結(jié)婚買房買車的錢，自己吃著最省的飯，干著最累的活，用汗水換來的120萬元卻在一夜之間消失得無影無蹤。

紀阿姨回想著出門前兒子還關(guān)照著自己路上要注意安全。紀阿姨有一個幸福美滿的家庭，兒女都已經(jīng)長大成人，女兒貼心孝順，兒子認真老實。工作后兩人也常常打來生活費，都被紀阿姨原原本本地存進了賬戶中。

紀阿姨非常寵愛自己的兒子，他同時也沒有辜負紀阿姨的期待，長大成人后找到了一份優(yōu)秀的工作。

這次兒子結(jié)婚的對象也是紀阿姨十分喜歡的女孩子。眼看著兒子也將成家立業(yè)，擁有一個幸福的家庭讓紀阿姨身邊的同齡朋友們都非常羨慕。

為了讓兒子婚后能夠盡快地買房買車，紀阿姨原本打算將自己的所有積蓄都拿出來，現(xiàn)在卻全都打了水漂。

紀阿姨撥通了兒子的電話，當(dāng)兒子聽見母親顫抖的聲音時，不禁擔(dān)心母親是遇上了什么事情。

在經(jīng)過詢問后，他了解到了事情的來龍去脈。一家人便急匆匆地趕來了銀行。在家人的安撫下，紀女士的情緒逐漸穩(wěn)定。

紀阿姨的女兒首先趕來的銀行，心思細膩的她同時也將紀阿姨這些年來的賬本和每次存錢的回執(zhí)單都帶了過來。

她第一時間要求銀行查出紀阿姨名下賬戶中的交易明細，涉及那么大一筆金額丟失，銀行也不敢懈怠。

隨即立馬安排專人，在紀阿姨家人的陪同下對銀行交易明細、賬本和回執(zhí)單進行核查。

經(jīng)過了長時間地核對后，銀行終于發(fā)現(xiàn)了其中的蹊蹺。根據(jù)銀行的交易明細顯示，紀阿姨辦理過好幾次理財產(chǎn)品，并且有三筆大額交易。

紀阿姨表示自己從未辦理過什么理財產(chǎn)品，在存款期間更沒有用這個賬戶進行任何交易，甚至賬戶中還有銀行貸款。

家中在這期間從未經(jīng)歷過大變動，紀阿姨自己的生活過得平平淡淡，兒女也各有工作，根本沒有缺錢一說，這些交易記錄根本就是無稽之談。

銀行見阿姨一家如此斬釘截鐵，也意識到其中一定有什么蹊蹺，于是在取得紀阿姨一家的允許后，當(dāng)即選擇了報警。

警方在接到報警后，第一時間便趕來了銀行，在聽完銀行職員和紀阿姨家人的講述下，明白了事情原委。

警方先是與紀阿姨進行了單獨談話，在警方的詢問下，紀阿姨開始進行回憶，將所有的經(jīng)過全部講述了一遍，然而在警方縝密地分析下，終于發(fā)現(xiàn)了一名可疑人員。

嫌疑人浮出水面

紀阿姨與這家銀行的往來已經(jīng)有十五年，高額的存款也讓紀阿姨成為了銀行的VIP客戶。而其中有一名關(guān)鍵人員正掌握著紀阿姨的賬戶管理。

董某是紀阿姨的客戶經(jīng)理，長期以來都幫著紀阿姨管理賬戶投資理財，金額出現(xiàn)了這么大的變化，董某不可能不清楚，他卻沒有告知紀阿姨。

銀行對于這起案件也非常重視，為此立馬成立了專項小組來協(xié)助警察。銀行查出紀阿姨賬戶下的每筆交易都有本人簽字完成。

但是這些交易中所有聯(lián)系人卻并非紀阿姨本人，而是客戶經(jīng)理董某。終于事情水落石出，丟失的120萬背后正是董某的一手操作。

董某在這家銀行已經(jīng)工作了十五年有余，自紀阿姨第一次來到銀行辦理業(yè)務(wù)起，董某就主動負責(zé)起了紀阿姨的賬戶管理。

在紀阿姨眼中，董某一直是一位貼心熱情的小伙子，所以15年來她很放心將自己的所有積蓄都存在這家銀行，交給董某保管。

這些年來董某常常為紀阿姨推薦許多理財產(chǎn)品，但是紀阿姨并不懂得如何理財，也不想承擔(dān)理財帶來的風(fēng)險，所以每次都委婉拒絕了董某的邀請。

然而董某并沒有放棄紀阿姨這塊“肥肉”。可能在董某眼中紀阿姨只是一個慈祥好騙的中年女人，他常常使用一些專業(yè)術(shù)語，并且吹噓著理財產(chǎn)品是如何神奇。

董某編造了許多假例子，吹噓著理財產(chǎn)品的神奇之處，他熱情的態(tài)度和專業(yè)的話術(shù)讓紀阿姨對理財產(chǎn)品產(chǎn)生了心動。

于是在董某的哄騙下，紀阿姨同意購買了幾款理財產(chǎn)品?？墒羌o阿姨對于理財卻一竅不通，又擔(dān)心兒女事業(yè)繁忙，于是并沒有特意去打擾他們。

紀阿姨非常信任董某，但是一旦董某得到了紀阿姨的準(zhǔn)許，他便開始肆意妄為起來。他開始利用紀阿姨的賬戶購買大量理財產(chǎn)品，每當(dāng)需要紀阿姨簽字時，他則告訴紀阿姨這只是正常的程序，不用擔(dān)心。

一次兩次得逞后，董某便開始打起了更壞的主意。董某操縱著紀阿姨的賬戶，開始將賬戶內(nèi)的金錢轉(zhuǎn)移到自己的名下。

董某卻聲稱自己并沒有私自花掉紀阿姨的錢，他只是為了更方便進行金錢管理，因為他將錢投入了更大的理財項目中。

陷入金錢的深淵

但是董某所宣稱的理財項目其實是一個網(wǎng)絡(luò)賭博平臺。董某謊稱理財卻用紀阿姨的錢進行賭博，想要實現(xiàn)自己一夜暴富的虛幻目標(biāo)。

起初董某以為自己能夠賺回本金并且大賺一筆，然而董某在賭博中越陷越深，不僅沒有贏回本金，反而欠了一大筆錢。

為了填補空缺，董某一次一次地轉(zhuǎn)移紀阿姨賬戶中的錢財，甚至有一次轉(zhuǎn)出了60萬元的巨額款項。

董某回應(yīng)紀阿姨的疑惑卻表示這是理財產(chǎn)品的正常流程，這筆錢馬上就會被退回，讓紀阿姨無須擔(dān)心，自己會處理好一切。

他一邊安撫著紀阿姨，一邊繼續(xù)進行了網(wǎng)絡(luò)賭博?？墒沁@不過是一個巨大的甜蜜圈套，每當(dāng)董某贏了一點小錢后，相繼而來的便是更高的賭注和更大的賠率。

董某將紀阿姨賬戶中所有錢財都揮霍一空，直到最后都沒有打消賭博的念頭。他甚至利用紀阿姨的賬戶進行貸款，將貸來的款項也用于賭博。

面對警方的詢問，在如山的鐵證下董某也承認了自己的罪行，可是董某早已沒有了任何存款，他根本無法做到退還紀阿姨的120萬元。

面對當(dāng)初如此信任的人，紀阿姨怎么也不會想到是面前這個看起來老實忠厚的小伙子騙了自己。自己卻傻乎乎地中了他的圈套，一次一次地相信他，一次一次在單子上簽下了自己的名字。

然而雖然最終黑手是客戶經(jīng)理董某，紀阿姨個人也因缺少警惕性而被小人欺騙。但是這起案件也顯示出了銀行的安全系統(tǒng)漏洞之大。

在大數(shù)據(jù)時代下，如此大金額的金錢交易，在客戶經(jīng)理的操作下卻能瞞天過海，如果不是這次紀阿姨需要轉(zhuǎn)出所有的存款，也許這件事情到現(xiàn)在都沒有被發(fā)現(xiàn)。

最后董某因賭博和侵占財產(chǎn)罪被警方帶走調(diào)查，銀行因管理疏漏對紀阿姨作出了一定的賠償，剩余的金額則由董某償還。

董某卻因為名下賬戶所有存款都投入到賭博當(dāng)中，根本無力償還紀阿姨的損失，到目前紀阿姨仍未追回所有的錢款。

還好案件處理及時，紀阿姨兒子的婚禮并沒有被影響，小兩口仍然走進了婚姻的殿堂，紀阿姨也終于見證了兒女的幸福。

以案釋法

一、董某私自挪用紀阿姨的錢財?shù)男袨橛|犯了什么法律？銀行在這起案件中應(yīng)該負怎樣的責(zé)任？

董某作為紀阿姨的專屬客戶經(jīng)理，利用職務(wù)之便私自挪用紀阿姨名下賬戶資金120萬元，并且用于賭博，構(gòu)成財產(chǎn)侵占罪，應(yīng)根據(jù)刑法判處相應(yīng)的處罰。

銀行作為金融機構(gòu)，引起安全系統(tǒng)漏洞，管理不善，導(dǎo)致其職員利用職務(wù)之便，惡意套取客戶大額資金進行非法投資項目，銀行應(yīng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任，對紀阿姨作出合理賠償。

二、董某通過網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站參與賭博的行為觸犯了什么法律？

董某表面上以投資理財為借口，私底下利用紀阿姨的存款進行賭博，參與境外賭博歐東，并且投入大量資金的行為已經(jīng)嚴重觸犯了刑法中的賭博罪，應(yīng)該依法進行處罰。

賭博是一種嚴重危害家庭與社會的集體活動，任何賭博的背后都有暗黑資本在背后操縱。賭博從來不是所謂的投資理財，而是一種滿足自身賭博心理的犯罪行為。

董某的這種行為不僅導(dǎo)致自己沾染賭癮，反而越陷越深，甚至扭曲心理，利用職務(wù)之便挪用客戶錢財。天上從來不可能掉餡餅，所有涉嫌金錢的活動都應(yīng)該謹慎防范，在接受新事物的同時，也要知法懂法，才能保護自己免受侵害。

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