近日，齊魯銀行再接罰單，被中國人民銀行濟南分行罰款297.5萬元，據(jù)不完全統(tǒng)計，齊魯銀行上市兩年多時間因多項違法行為已被監(jiān)管部門罰款500余萬元。

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對此，齊魯銀行相關(guān)負責人向新華財經(jīng)表示，針對本次處罰，該行高度重視，即查即改，已及時推進落實各項整改措施與問責。未來，將從開展內(nèi)控制度合規(guī)性梳理、完善相關(guān)管理機制、持續(xù)開展活動加強內(nèi)控管理、開展培訓強化員工掌握等四方面來完善公司治理方面出現(xiàn)的問題。

財報顯示，受年初息差下行影響，齊魯銀行今年一季度營收同比增長率為8.72%，為六年來首次跌破10%。另外，該行去年四季度末不良貸款率雖然持續(xù)降至1.29%，但對公貸款中制造業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款率均有所上升，個人貸款不良率同期也有所抬頭。

上市后屢遭處罰

近日，中國人民銀行濟南分行官網(wǎng)消息顯示，齊魯銀行被中國人民銀行濟南分行警告，沒收違法所得363.78元，罰款297.5萬元。

齊魯銀行是因8項違法行為受到本次處罰，具體違法行為類型為：金融統(tǒng)計指標數(shù)據(jù)錯報；違反賬戶管理規(guī)定；違反商戶管理規(guī)定；違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；違反信用信息提供相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定使用格式條款；漏報金融消費者投訴數(shù)據(jù)等。

同日央行濟南分行還公布了對齊魯銀行兩位相關(guān)負責人的處罰信息。相關(guān)罰單顯示：葛萍（時任齊魯銀行副行長）對齊魯銀行以下違法行為負有責任：未按規(guī)定履行客戶身份識別義務，中國人民銀行濟南分行對葛萍罰款1.5萬元；李振軍（時任齊魯銀行互聯(lián)網(wǎng)金融部總經(jīng)理）對齊魯銀行以下違法行為負有責任：違反商戶管理規(guī)定，中國人民銀行濟南分行對李振軍警告，罰款5萬元。

針對以上處罰，齊魯銀行相關(guān)負責人向新華財經(jīng)表示，該行高度重視，即查即改，已及時推進落實各項整改措施與問責，未來將持續(xù)加強內(nèi)控合規(guī)管理，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，牢筑風險底線，強化風險管理，推動業(yè)務經(jīng)營健康發(fā)展。

同時，該行高度重視消費者權(quán)益保護工作，認真落實監(jiān)管要求，完善消保工作機制，傾聽客戶訴求，不斷完善產(chǎn)品服務，提升客戶體驗。投訴數(shù)據(jù)漏報問題均已整改并補充上報。

除本次受到央行系統(tǒng)處罰外，齊魯銀行也曾因違法違規(guī)行為多次被國家金融監(jiān)管總局處罰。

今年7月中旬，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站披露的信息顯示，齊魯銀行泰安分行因信貸管理不到位，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被國家金融監(jiān)管總局泰安監(jiān)管分局依法罰款35萬元，相關(guān)負責人范鵬對機構(gòu)信貸管理不到位，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負直接管理責任，被處以警告。

今年5月下旬，齊魯銀行聊城分行同樣因信貸管理不到位，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被國家金融監(jiān)管總局聊城監(jiān)管分局罰款30萬元，直接責任人黃偉遠被處以警告。

2022年6月27日，原中國銀保監(jiān)會煙臺監(jiān)管分局對齊魯銀行煙臺分行罰款35萬元，主要原因為信貸業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

同年1月24日，原山東銀保監(jiān)局決定對齊魯銀行罰款110萬元。主要原因是以貸收貸方式處置不良貸款，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。相關(guān)負責人孫海燕對機構(gòu)以貸收貸方式處置不良貸款，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負直接責任，被罰款5萬元。

以貸收貸，即金融機構(gòu)與借款人約定以新貸款償還舊貸款的行為，和以貸還貸本質(zhì)一樣。對銀行來說，通過以貸還貸，原有的即將成為不良的貸款可以重新歸入正常貸款行列，掩蓋了不良貸款的真實情況。對于監(jiān)管部門來說，這種操作會影響對市場真實情況的判斷。

對于因多次違規(guī)被監(jiān)管部門處罰所反映出的公司治理問題，上述負責人表示，為健全公司治理制度，該行持續(xù)開展內(nèi)控制度體系建設工作，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并不斷總結(jié)工作經(jīng)驗，根據(jù)需要及時調(diào)整和修訂。

具體來說，該行內(nèi)部控制制度建設具體實施情況為：一是開展內(nèi)控制度合規(guī)性梳理，夯實合規(guī)基礎(chǔ)。二是完善檢查監(jiān)督與整改管理機制，制定年度內(nèi)控合規(guī)性檢查計劃，建立檢查問題整改臺賬，梳理發(fā)布內(nèi)部檢查發(fā)現(xiàn)的典型問題，規(guī)范業(yè)務操作，強化制度執(zhí)行。三是持續(xù)深入開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設年”“規(guī)范建設鞏固年”活動，查擺自身問題，加強內(nèi)控管理。四是強化員工對新產(chǎn)品、新政策、新制度的掌握，開展各類培訓。

部分對公及個人貸款不良率有所抬頭

今年一季報顯示，齊魯銀行實現(xiàn)營收28.64億元，同比增長8.72%；實現(xiàn)歸母凈利潤10.15億元，同比增長12.33%。

受今年年初息差下行影響，該行利息凈收入增速降低，中間收入同比減少10.5%，因此，齊魯銀行今年一季度8.72%的營收同比增長率也是六年來首次跌破10%，從2018年一季度至2022年一季度，該項指標一直維持在11.04%至19.62%之間。

從資產(chǎn)質(zhì)量來看，齊魯銀行去年四季度末不良貸款率為1.29%，今年一季度末進一步降至1.28%，同比來看，該行不良貸款率已從2019年一季度末的1.6%連續(xù)5年下降至今年一季度末的1.28%。

不過，即使不良率持續(xù)下行，該行不良貸款構(gòu)成中也存在一定風險，比如對公貸款中，制造業(yè)不良貸款率由2021年末的4.44%同比增至2022年末的6.55%，房地產(chǎn)行業(yè)貸款不良率由2021年底的1.45%同期同比增至2.51%；個人貸款不良率同期也由0.61%升至2022年年底的0.96%。

此外，該行貸款逾期指標也有進一步上升趨勢，2022年末逾期貸款占比為0.99%，同比升高9個基點，同期逾期90天以上貸款占不良貸款比例為60%，同比也有所升高。

截至2022年年底，齊魯銀行濟南地區(qū)發(fā)放的貸款占比為44.81%，濟南以外地區(qū)貸款占比為 55.19%，對于該行不良率有所抬頭的房地產(chǎn)行業(yè)，中指研究院數(shù)據(jù)顯示，今年1-7月濟南主城商品住宅市場總體好于去年，但5月過后市場持續(xù)走低，7月單月成交面積39.7萬平方米，環(huán)比下降24.4%，同比下降34.8%。

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