7月22日下午，2015中國普惠金融大會在北京國際會議中心舉行，來自行業(yè)監(jiān)管層、銀行業(yè)高層及網(wǎng)貸行業(yè)人士就互聯(lián)網(wǎng)+、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管、普惠金融等話題展開討論。中國電子銀行網(wǎng)為您現(xiàn)場直播本次大會。

　　鳳凰金融總裁張震出席此次大會并指出鳳凰金融平臺定義的是一個大平臺概念，打造的是一個包括個人融資者、企業(yè)融資者、個人投資者、機構投資者、以及國內(nèi)很多的銀行，包括類銀行的金融機構，在一起的一個互聯(lián)網(wǎng)的交易平臺。同時，張震表示，平臺存在意義主要有三個方面，一點是資金托管方面，二是中后臺IT技術和IT架構，最后一個很關鍵的地方是風險管理，以為保證這個生態(tài)圈的良性循環(huán)。

　　最后，張震表示鳳凰金融也可以理解為普惠金融，應該是服務于個人，服務于中小微企業(yè)，而且是用低利率打造一個良性循環(huán)，使最終受益者不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，最重要受益人是投資者、借款者。

　　以下為現(xiàn)場文字實錄：

　　很榮幸來到這個論壇，我會用這個機會跟各位嘉賓和領導分享鳳凰金融對普惠金融的理解，我們是怎么做普惠金融的，以及我們未來做什么。

　　首先跟大家介紹一下鳳凰金融的背景。鳳凰金融從成立到今年9月份才滿一年時間，所以時間不長。鳳凰金融是鳳凰衛(wèi)視集團非常重視的一個孵化項目。鳳凰衛(wèi)視集團從鳳凰衛(wèi)視成立以來積累了近五億的海內(nèi)外中產(chǎn)階級以上用戶，這部分用戶有品牌忠誠度、用戶黏性、對鳳凰品牌具有非常高的信任度等等。鳳凰衛(wèi)視集團主要以鳳凰衛(wèi)視、鳳凰網(wǎng)為他們提供豐富的資訊類服務。鳳凰金融的誕生主要是考慮用戶在其他方面的需求，我們可以給近五億海內(nèi)外用戶提供金融方面的服務。

　　實際上從我們定義的普惠金融角度來看，我們并沒有把鳳凰金融只定義于P2P或者是任何一個垂直領域，或者說任何一個細分市場。因為鳳凰衛(wèi)視覆蓋的絕大部分用戶是中國甚至海外華人中產(chǎn)階級以上人群，這里面除了個人投資者之外，也有企業(yè)的老板、中小微企業(yè)老板、專業(yè)人士。所以，鳳凰金融是大平臺概念，我們打造包括個人融資者、企業(yè)融資者、個人投資者、機構投資者、以及國內(nèi)很多的金融/類金融機構在一起的一個互聯(lián)網(wǎng)的交易平臺。普惠金融交易每一環(huán)就是我們理解的普惠金融。另外，中國中小微的企業(yè)融資難，融資慢，融資成本高的問題是非常嚴峻的，我們希望通過我們平臺解決他們的問題。

　　提到打造鳳凰金融的概念，這里面就有一個問題，現(xiàn)在很多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或者P2P在做整個鏈條的所有的事情，包括獲客，包括風控，包括增信，包括獲取投資端。但是，從鳳凰金融的角度，我們認為個人以及中小微企業(yè)投融資的整個鏈條中有很多優(yōu)質(zhì)的增信機構。大家可能都知道銀行，但是卻不知道在很多地區(qū)都存在著很多政府性的投融資平臺，比如大型的融資擔保機構。舉個例子，我們合作的武漢信用、山東再擔保，他們每年擔保業(yè)務量都是三四百億，甚至接近一千億規(guī)模，很多銀行都需要這樣的機構幫助他們做增信。所以，這些機構是可以充分從互聯(lián)網(wǎng)角度進行合作的，幫助中小微企業(yè)或個人解決融資問題。

　　所以大家可以看到鳳凰金融的普惠金融概念是為投資者、融資者以及金融機構和類金融機構搭建安全、高效及高附加值的互聯(lián)網(wǎng)金融共贏生態(tài)圈。我們服務的每一環(huán)通過鳳凰金融實現(xiàn)交易，互聯(lián)網(wǎng)技術則實現(xiàn)了去中心化、去中介、去包裝，用最簡單、最直接、最低成本的方式滿足多方需求。

　　鳳凰金融打造生態(tài)圈的另一個核心關鍵點，就是我這里面寫到良性循環(huán)。這個指的是什么?主要是對于借款人的借款成本角度來看的，現(xiàn)在市場上充斥大量的平臺，給投資人的利率已經(jīng)達到12%、13%、14%、15%，加上平臺的利潤，再加上他們做增信的費用，這是他們自己做或者和別人合作，最終給借款人或者借款企業(yè)的費用往往超過20%，甚至30%，40%。這個問題來了，在中國現(xiàn)在的經(jīng)濟形勢下，有多少個體經(jīng)營者，有多少中小微企業(yè)能夠負擔這樣的融資成本?我們都知道中國實際上大量的企業(yè)，他們最終的凈利潤每年不會超過10%，這樣的企業(yè)，或者這樣的個體經(jīng)營者如何承擔20-30%的高利率，這是不現(xiàn)實的。

　　鳳凰金融平臺上的中小微企業(yè)最終融資成本是比較低的。這個利率在一些地區(qū)，甚至比中小銀行都是具有很強的競爭力的。以較低利率為中小微企業(yè)與個人貸款，可以找到非常優(yōu)質(zhì)的中小微企業(yè)與個人，再加上我們聯(lián)手的業(yè)內(nèi)領先的金融/類金融機構提供的增信服務，從而為我們的給投資人帶來相對更加安全的保障。。所以，我們在打造鳳凰金融的時候，非常明確地指出一定以較低利率、優(yōu)質(zhì)借款人、高安全性借款項目以及優(yōu)質(zhì)投資人打造符合新常態(tài)下的良性循環(huán)。

　　那你說我們平臺做什么?我們平臺不做增信，不做擔保，不做資金池，鳳凰金融平臺存在意義是什么?實際上我們平臺存在意義是比較大的，有幾點核心點。

　　第一點是，資金托管方面，現(xiàn)在我們資金托管方面是和聯(lián)動優(yōu)勢合作的，他在資金托管的嚴格性和嚴肅性是非常強的。我們現(xiàn)在投資人、借款企業(yè)每個賬戶都要經(jīng)過聯(lián)動優(yōu)勢審核。保障投資人的資金安全，這個是一個平臺需要做的第一件事。

　　第二點是，被現(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺所忽略的，但是我們認為是非常重要的事情，就是中后臺IT技術和IT架構?，F(xiàn)在很多金融平臺是有借款、有投資人信息、有各種各樣的東西混在一起，一堆很混亂的IT系統(tǒng)，在你的交易量擴大，你交易性更為復雜的情況下怎么應對呢?所以我們在IT系統(tǒng)端的核心競爭力就是把IT做成模塊化，很清晰的知道每一個服務，能夠很清晰完成交易，包括你的合同，包括還款都很清晰梳理出來。這樣才能保證像鳳凰金融這樣的平臺高速運營。今年鳳凰金融的交易目標是突破100億，明年我們目標是300-1000億之間，因為我們投資人數(shù)量巨大，這樣才能夠滿足他們的需求。

　　第三點很關鍵的地方，實際上是風險管理。我們和合作機構去合作并不代表鳳凰金融沒有自己的風險管理職能。恰恰相反我們的風險管理實際上是很重要的一環(huán)，主要是對于在這個生態(tài)圈上參與生產(chǎn)的風險管理和增信機構，進行他的準入，進行盡職調(diào)查，進行嚴格的動態(tài)追蹤，包括這個生態(tài)圈能夠良性循環(huán)。

　　所以，我們做的三件事是資金的真實托管，而不是資金池模式，是強大的IT系統(tǒng)，支持靈活、豐富的金融交易，對于我們合作機構的風險管理，保證這個生態(tài)圈的良性循環(huán)。

　　實際上我已經(jīng)講過了，我們基本做的就是幾件事情，一個是對合作機構，一個是對資金，一個是對于我們IT交易，一個是我們的風險管理。

　　鳳凰金融上線時間并不長，是2014年12月2號上線，到前幾天我們交易日184天，我們總交易額已突破30億，這個是什么概念呢?上個月我們的單月的交易額已經(jīng)接近7億了。但是實際的問題，我剛才提到了，我們交易額并不是一個瓶頸，現(xiàn)在每天在聯(lián)動優(yōu)勢投資人托管賬戶中趴著的投資金額是1億人民幣左右，所以我們主要是不能盡快速度找到更多的、符合我們標準的、安全的資產(chǎn)，這是我們現(xiàn)在面臨的一個難題。

　　所以，從交易額的角度，我覺得這個實際上已經(jīng)不是鳳凰金融的一個挑戰(zhàn)或者我們關心的問題，我們更關心的問題是怎么能夠解決這么猛烈而激烈的投資需求。給大家舉個例子，我們現(xiàn)在平臺上經(jīng)常有500萬的標的，他的滿標時間是30秒以下，包括今天一會兒我們4點鐘發(fā)標，基本上30秒全部滿標。我們現(xiàn)階段主要是把基礎工作做好，未來我們會有比較大規(guī)模的突破性發(fā)展。

　　從鳳凰衛(wèi)視集團對鳳凰金融預期和要求來講，服務國內(nèi)市場是一方面，對于我們更多的要求是，鳳凰金融需要盡快服務鳳凰衛(wèi)視集團在全球積攢的大量海外華人用戶，因為鳳凰衛(wèi)視在海外影響力遠遠不低于在中國的影響力。所以我們在2016、2017年將進入美國在內(nèi)的海外華人市場，對接海外華人需求與當?shù)亟鹑跈C構合作提供更優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)。

　　最后再簡單總結一下，從鳳凰金融角度我們理解的普惠金融，應該是服務于個人，服務于中小微企業(yè)，而且是用較低利率打造一個良性循環(huán)，使最終受益者不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，最重要受益人是投資者、借款者，是參與這個生態(tài)圈的各個參與方。謝謝大家!