本報(bào)訊(記者徐向陽(yáng)) 2017年初，總部設(shè)在北京的三島中融資產(chǎn)管理有限公司在網(wǎng)站上發(fā)布2016年工作總結(jié)時(shí)稱：“三島中融資產(chǎn)管理有限公司就是在積極踐行國(guó)家政策、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)發(fā)展的趨勢(shì)中，用實(shí)際行動(dòng)向社會(huì)表明創(chuàng)新合規(guī)發(fā)展的決心。”

三島中融資產(chǎn)管理有限公司在P2P行業(yè)發(fā)展中合規(guī)了嗎?記者在近期的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，三島中融資產(chǎn)管理有限公司所謂的“創(chuàng)新合規(guī)發(fā)展”目前只停留在表決心上。

POS機(jī)刷卡涉嫌歸集出借人資金

三島中融線下平臺(tái)推出的理財(cái)產(chǎn)品分5個(gè)品種：一個(gè)月叫“普惠保A”，三個(gè)月叫“普惠保B”，六個(gè)月是“普惠保C”，九個(gè)月是“普惠保D”，一年是“普惠保E”?？梢园丛路迪?，也可以到期一次性返本返息。三個(gè)月是7.2%，六個(gè)月是8.5%，一個(gè)月是5.6%，一年的0%。

2016年12月19日記者在三島中融南京分公司走訪時(shí)，客服金理張先生說(shuō)：“投資一個(gè)月的利息比較低，一個(gè)月公司是不賺錢的，就是給你們?cè)囁?。這個(gè)錢講白了還在公司賬戶上，到月底的時(shí)候給你幾百塊收益，因?yàn)橐话愎静唤ㄗh這么做，但我們老板說(shuō)如果真的有的顧客想了解公司兌付情況，做就做吧，但是這是針對(duì)小額的，如果說(shuō)來(lái)個(gè)一百萬(wàn)的，公司就虧大了。”

記者問(wèn)：投資人資金是到銀行里去交納嗎?

“在我們這兒通過(guò)POS機(jī)刷卡。”張經(jīng)理向記者作詳細(xì)的介紹和解釋：“以前我了解過(guò)很多跑路公司之前刷的POS機(jī)小票，我都仔細(xì)研究過(guò)，包括我們公司的POS機(jī)刷卡小票，我都研究過(guò)。小票上的收款類型，跑路公司的收款類型寫的是消費(fèi)，消費(fèi)就像我去超市買東西，我消費(fèi)的是某一家公司的;我們公司小票上的收款類型顯示的是ICP，ICP就是銀行對(duì)公賬戶。這個(gè)錢是到公司的對(duì)公賬戶上，銀行是可以監(jiān)管到這筆賬的，這起到一個(gè)托管作用”，“我們是開在大連盛京銀行，就是托管，現(xiàn)在是叫資金監(jiān)管，為什么呢?因?yàn)殂y行資金監(jiān)管是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的，如果老板個(gè)人把錢拿走了，銀行是會(huì)凍結(jié)你的資金，但如果你的錢確實(shí)是通過(guò)債權(quán)那邊向銀行申請(qǐng)，這個(gè)人需要申請(qǐng)資金，然后是由銀行通過(guò)你的對(duì)公賬戶直接把你的錢撥給客戶，這是監(jiān)管。”“現(xiàn)在銀行有個(gè)不好，POS機(jī)刷卡二十四小時(shí)不能到公司賬戶，這是中國(guó)人民銀行剛下的規(guī)定，以前有電信詐騙，這個(gè)就是防止詐騙的。這個(gè)要二十四小時(shí)后才能到我們公司賬上，我們才能拿你的錢做事。”

記者通過(guò)相關(guān)渠道對(duì)三島中融銀行托管問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)托管記錄，相反證明了張經(jīng)理所說(shuō)“投資一個(gè)月的利息比較低，一個(gè)月公司是不賺錢的，就是給你們?cè)囁模@個(gè)錢講白了還在公司賬戶上”說(shuō)法。POS機(jī)刷卡將投資人的資金轉(zhuǎn)到三島中融公司賬戶上，這顯然存在歸集出借人資金嫌疑。

財(cái)務(wù)總監(jiān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓涉嫌違法

2016年12月30日，記者從投資人陳先生手中獲得一份三島中融2016年11月24日線下簽訂的《個(gè)人出借與服務(wù)協(xié)議》和《債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議》。《個(gè)人出借與服務(wù)協(xié)議》是一份三方協(xié)議：甲方是出借人，乙方是三島中融資產(chǎn)管理有限公司南京分公司，丙方是三島中融資產(chǎn)管理有限公司。

乙方的主要權(quán)利和義務(wù)是全程協(xié)助甲方完成既有的債權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并據(jù)以收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)用。

丙方的主要權(quán)利和義務(wù)是為甲方提供資金出借相關(guān)服務(wù)，協(xié)助甲方辦理各項(xiàng)信息變更手續(xù)，及時(shí)報(bào)告甲方出借資金收益變化情況，包括但不限于借款人推薦，出借促成，回款管理，出借資金貸后管理及必要的催收服務(wù)以及定期提供資金出借情況報(bào)告等服務(wù)，并據(jù)以向甲方收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)用。

記者注意到：乙方和丙方其實(shí)是一家公司，因?yàn)橐曳讲痪邆洫?dú)立法人資格。但該協(xié)議卻出現(xiàn)兩家均收取出借人相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)用的不合理現(xiàn)象。

陳先生持有的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議》中資金出借及回收方式是“普惠寶B”。債權(quán)列表內(nèi)容赫然寫有：甲方(原債權(quán)人)：邢海燕，乙方(債權(quán)受讓人)陳某，見證人：三島中融資產(chǎn)管理有限公司。

邢海燕是誰(shuí)?記者再次向南京分公司張經(jīng)理咨詢，張經(jīng)理說(shuō)：“我問(wèn)過(guò)總部原債權(quán)人的問(wèn)題，之前我們公司用的都是公司股東于紅生，現(xiàn)在用的是財(cái)務(wù)總監(jiān)邢海燕作為債權(quán)人。這是合法的，所以您不用擔(dān)心安全。”

記者問(wèn)：債權(quán)是怎么做的呢?

“我跟你講一下你就明白了。”張經(jīng)理介紹說(shuō)：“比如你投了二十萬(wàn)，我借不出去這么多，但是他走我公司這個(gè)人的名頭上，比如說(shuō)公司老板的老婆邢海燕的頭上，她手里有十個(gè)人來(lái)借款，那你不可能每一個(gè)人都來(lái)匹配，很麻煩，你直接買她的，直接由她去匹配，這樣有個(gè)好處，你的資金是分散的，十個(gè)人不可能十個(gè)人都不還款，就是降低風(fēng)險(xiǎn)。如果有一個(gè)人，比如這個(gè)人拿了兩萬(wàn)，他沒(méi)還我，那其余十八萬(wàn)我還可以收到。公司是有壞賬的，任何一家公司都有壞賬的，比如公司經(jīng)營(yíng)一年，他壞賬十萬(wàn)，他掙了二十萬(wàn)，他可以覆蓋那十萬(wàn)。”

記者：那投資人的錢是打到公司賬戶還是邢海燕個(gè)人賬戶里呢?

“你是打到公司賬戶啊，”張經(jīng)理說(shuō)：“邢海燕本來(lái)就是這家公司的員工，她可以提交申請(qǐng)到銀行。你以后做就知道了，你的每筆資金被劃扣，什么時(shí)候被劃扣的，富友都會(huì)有提醒你的。”

記者詳裝不懂“富友”，張經(jīng)理解釋說(shuō)：“這個(gè)還款人會(huì)把錢還到公司在銀行賬戶上，公司再把錢撥到富友賬戶再劃給你。富友是支付平臺(tái)。”

從法律的角度講，原債權(quán)人就是自然人個(gè)人。邢海燕龐大的債權(quán)從何而來(lái)?邢海燕的債權(quán)如果是動(dòng)用公司的資金，那么邢海燕是否涉嫌挪用公司巨額資金問(wèn)題?邢海燕個(gè)人有權(quán)放貸嗎?

線上平臺(tái)只是一個(gè)擺設(shè)

記者于2017年1月4日在三島中融線上平臺(tái)“八斗金服”進(jìn)行了注冊(cè)，注冊(cè)后發(fā)現(xiàn)該平臺(tái)上所有的借款均被打上了“還款中”的圓戳。

記者隨即撥打4001688885客服電話，工號(hào)2601客服小姐說(shuō)：“我們八斗金服是這樣的，現(xiàn)有的標(biāo)的，如果有借款人，我們核實(shí)通過(guò)后就會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的標(biāo)的，然后我們現(xiàn)在看的話沒(méi)有標(biāo)的。”

記者：上面全部顯示的在還款中，沒(méi)有新的啊?

2601客服小姐答：“對(duì)，我們都是實(shí)時(shí)更新的，目前幫你查詢看到的現(xiàn)在是沒(méi)有新的標(biāo)的，目前都是還款狀態(tài)，如果說(shuō)你是對(duì)我們八斗金服有相關(guān)的投資意向的話，你可以隨時(shí)關(guān)注我們八斗金服的網(wǎng)站，如果有新的話，他是隨時(shí)更新的。”

記者一直關(guān)注到發(fā)稿日止，并未新的所謂的標(biāo)的出現(xiàn)。

記者：我已經(jīng)注冊(cè)成功了，想了解一下借款協(xié)議內(nèi)容，如何才能查看到呢?

2601客服小姐說(shuō)：“要看合同你得先進(jìn)行投標(biāo)，投標(biāo)之后當(dāng)這個(gè)標(biāo)的，一般放款之日就會(huì)生成相應(yīng)的合同。你沒(méi)有投資成功的話是沒(méi)有辦法生成合同的，因?yàn)樵蹅兺ㄟ^(guò)這個(gè)電子合同，都是通過(guò)咱們安心簽平臺(tái)，也就是說(shuō)一旦生成成功的話，他就有一個(gè)電子簽章，然后才能生成合同。如果你沒(méi)有放款成功的話，是沒(méi)有辦法看到這個(gè)合同的，你說(shuō)的這個(gè)情況我們也會(huì)向上面反饋的。”

記者問(wèn)：你們線上平臺(tái)是與哪家銀行簽協(xié)議存管的呢?

2601客服小姐說(shuō)：“目前我們相關(guān)第三方富友。富友是由中國(guó)人民銀行頒發(fā)支付許可牌照的，是第三方支付公司。我們目前是和富友進(jìn)行相應(yīng)的合作。”

記者：就是說(shuō)你們目前還沒(méi)有存入銀行存管嗎?

答：“富友是沒(méi)有權(quán)利進(jìn)行存管的，只有銀行才有權(quán)利進(jìn)行存管。”

記者在八斗金服進(jìn)行注冊(cè)時(shí)，發(fā)現(xiàn)注冊(cè)欄最下方有一“邀請(qǐng)碼”， “邀請(qǐng)碼”不是必填項(xiàng)目，但不知何意思。2601客服小姐解釋：“你一旦注冊(cè)成功了的話會(huì)有一個(gè)專屬的邀請(qǐng)碼，如果說(shuō)我們會(huì)有一個(gè)相應(yīng)的活動(dòng)的話，比如你邀請(qǐng)你的親戚朋友出借，你可能會(huì)受到一個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)，邀請(qǐng)碼就是用于這里的。但目前還沒(méi)有相應(yīng)的活動(dòng)，這個(gè)是以后推廣活動(dòng)使用的。”

有資料顯示，八斗金服是2016年7月份上線的。從平臺(tái)情況看，八斗金服并未正常運(yùn)轉(zhuǎn)。2601客服小姐說(shuō)：“我們主要是做的線下平臺(tái)，線上是新推出的。不是說(shuō)沒(méi)有新的標(biāo)的我們公司業(yè)務(wù)就停止運(yùn)作了，沒(méi)有新的標(biāo)的是線上沒(méi)有新的借款人。”

賀信內(nèi)容爆突法規(guī)底線

三島中融客服經(jīng)理最近在客戶微信朋友圈里發(fā)出三個(gè)賀信，賀信內(nèi)容為：“熱烈祝賀大連開發(fā)區(qū)公司11月業(yè)績(jī)突破2000萬(wàn)”;“熱烈祝賀大連開發(fā)區(qū)公司第一營(yíng)業(yè)部史奎波單筆業(yè)績(jī)突破880萬(wàn)”;“熱烈祝賀青島分公司即墨營(yíng)業(yè)部客戶經(jīng)理武淑君簽單200萬(wàn)普惠寶D，2016年12月15日”。

從三份賀信內(nèi)容看，均在線下營(yíng)業(yè)部辦理，且個(gè)人出借金額已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)突破《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第十七條規(guī)定的“同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款余額上限不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元”上限標(biāo)準(zhǔn)。

2016年12月30日記者來(lái)到三島中融資產(chǎn)管理有限公司北京總部采訪，被婉言拒絕。2017年1月6日記者通過(guò)電話再次提出采訪要求，依然被婉言拒絕。2016年10月初，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)出《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治實(shí)施方案的通知》，要求在11月底前對(duì)“拒不整改或情節(jié)比較重的，堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)。”三島中融嚴(yán)格說(shuō)只是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，三島中融資產(chǎn)管理有限公司整改了嗎?記者將作進(jìn)一步跟蹤報(bào)道。來(lái)源：華聲晨報(bào)